Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 24 февраля 2026 г.

В ОСАГО продолжается донорство одних регионов в пользу других

ЦБ уже ввел высокий территориальный коэффициент для самых проблемных субъектов

76 просмотров

В восьми регионах России уровень выплат по ОСАГО в 2025 г. был выше всех собранных премий, антирейтинг с большим отрывом традиционно возглавляет Ингушетия, где показатель оказался выше 500%, следует из годового отчета Национальной страховой информационной системы (НСИС), с которым ознакомились «Ведомости». На региональном уровне в ОСАГО сохраняется тенденция донорства, когда отдельные субъекты получают компенсацию за счет других, которые не усматривают в изначально социальном виде страхования возможность дополнительного заработка, отмечается в отчете.

Всего в 2025 г. страховщики выплатили по ОСАГО 294,49 млрд руб., а собрали 329,47 млрд руб. Комбинированный коэффициент убыточности (показывает, сколько страховая компания тратит на выплаты и расходы по сравнению со своими заработанными премиями. – «Ведомости») за год подрос и составил 89,38% против 82,61% годом ранее, указано в отчете НСИС.

Карта убыточности

В наиболее убыточном регионе, Ингушетии, уровень выплат в 5 раз больше премий – страховщики собрали в прошлом году 175 млн руб., а выплатили 880 млн руб. По этой причине регион также лидирует по уровню средней выплаты – 271 160 руб., тогда как средняя цена полиса ОСАГО составляет 5599 руб.

На 2-м месте по уровню выплат идет Новосибирская область, где этот показатель достиг 163,9%: сборы составили 7,07 млрд руб., а выплаты – 11,58 млрд руб. Регион также занимает 3-е место по средней выплате – 180 088 руб. при средней цене 6353 руб. В Приморском крае, который взял «бронзу», уровень выплат в 2025 г. был 145,5% (сборы – 5 млрд, выплаты – 7,3 млрд руб.).

Между Ингушетией и Новосибирской областью по уровню средней выплаты находится Чеченская республика – средняя цена ОСАГО в регионе составляет 4854 руб., а выплата в 40 раз больше – 197 032 руб. По убыточности регион занимает 7-е место с показателем 102,2%.
Тройка крупнейших регионов по сборам – Москва (46,5 млрд руб.), Московская область (25,9 млрд руб.) и Санкт-Петербург (16,4 млрд руб.) – не входят в топ-30 антирейтинга, а уровень выплат в них ниже среднерыночного – 1,6, 61,2 и 63,1% соответственно.

Средняя премия в 2025 г. по России составила 7441 руб. и снизилась год к году на 19%.

Сейчас складывается неравномерная ситуация по регионам и страховые компании вынуждены искать различные пути решения для компенсации аномальной убыточности в отдельно взятых регионах или по отдельным сегментам, говорит представитель НСИС. В союзе подчеркивают, что проблема остается актуальной, даже несмотря на наличие перестраховочного пула.

Влияние разных факторов

В сложившейся ситуации страховщики часть рисков наиболее убыточных регионов закладывают в стоимость полиса на «зеленых» территориях (с низкими рисками), так как по закону компании не могут отказать в выдаче полиса или установить на него цену по своему усмотрению. Стоимость полиса ОСАГО складывается из базового тарифа (устанавливает ЦБ) и коэффициентов территорий (КТ), которые учитывают регион, стаж, возраст водителя, характеристики автомобиля и другие параметры.

С 9 декабря 2025 г. если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то при расчете стоимости полиса КТ там вдвое выше базового значения. Сейчас удваивающий коэффициент применяется в Ингушетии и Новосибирской области, говорит представитель ЦБ. В НСИС такую меру считают беспрецедентной, отмечает его представитель. Также регулятор планомерно расширяет границы базового тарифа ОСАГО – в 2025 г. они увеличились на 15% в обе стороны для большинства видов транспорта.

По мере стабилизации ситуации значения КТ могут быть скорректированы, заявил «Ведомостям» представитель Банка России: опыт 2021 г., когда проблемных регионов было 12, показывает, что исправить ситуацию можно при взаимодействии региональных властей, правоохранителей и страховщиков.

В красной зоне

Республика Ингушетия с 2019 г. входит в топ регионов с высоким риском недобросовестных действий в ОСАГО, а Новосибирская область – с 2021 г., сообщал в августе ЦБ. При этом с 2023-го по 2025 г. количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий (красная зона, согласно мониторингу ЦБ) сократилось с 12 до двух, за последний год в результате активной работы региональных властей из красной зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.

Директор по развитию портфеля ОСАГО компании «Росгосстрах» Юрий Стрекалов видит в сложившейся ситуации фактическую оплату за счет добросовестных автомобилистов действий «автоюристов», мошенников и подставщиков в отдельных регионах. Он считает, что недавняя корректировка КТ регулятором направлена на возможность подачи сигнала властям проблемных регионов о необходимости исправить ситуацию с недобросовестными действиями в ОСАГО. И, по его мнению, этот сигнал услышан: 20 февраля в Новосибирской области МВД объявило борьбу с автоподставщиками приоритетной задачей.

В некоторых регионах уровень страхового мошенничества довольно высок, что приводит к росту средней стоимости ОСАГО по всей стране, отмечает руководитель управления по противодействию страховому мошенничеству «Т-страхования» Михаил Спивак. Из-за такого роста тарифов страдают в большинстве своем именно добросовестные автомобилисты, подчеркнул он.

Страховые компании часто вынуждены использовать совокупный объем премий для покрытия убытков по всем заключенным договорам и в результате взносы, которые были уплачены в относительно благополучных регионах, направляются на сглаживание убытков там, где выплаты превышают сборы, рассказывает заместитель генерального директора МАКС Александр Горяинов. Он отметил, что для регионов с меньшим уровнем выплат ЦБ устанавливает пониженные КТ и «межрегиональное субсидирование», что нарушает структуру установления окончательной премии.

В «Ингосстрахе» объясняют дисбаланс не только действием КТ, но и общими ограничениями тарифного регулирования. Страховщик не вправе отказать в заключении договора, даже если он заведомо убыточен, отмечает директор домена ОСАГО компании Егор Серебрянников. В результате потери от таких договоров страховщики вынуждены перекладывать на других клиентов, закладывая их в стоимость полиса.

Возможные решения

Повышенные коэффициенты Горяинов называет инструментом точечной настройки тарифа, который призван сделать работу страховщиков в убыточных регионах более предсказуемой. Дальнейшее развитие системы, полагает он, будет связано с поиском баланса между учетом региональной специфики и сохранением доступности страховой защиты.

По словам представителя Совкомбанка, НСИС и Банк России регулярно проводят межведомственные совещания в проблемных регионах, а для каждого такого региона разрабатываются индивидуальные дорожные карты.

Решения такой проблемы можно достичь за счет постоянной совместной работы руководства страны, регулятора и страховых компаний, считает Спивак. В «Т-страховании» в целях избежания рисков страхового мошенничества прибегают к использованию ML-моделей и тщательному сбору документов и доказательств, которые нужны для отказа в урегулировании заявленных мошеннических событий, а в случае выявления таковых страховщик обращается в правоохранительные органы.

Спивак поддерживает идею пересмотра коэффициента для проблемных регионов, страдающих хронической убыточностью. Он считает, что рост коэффициента не означает, что полис для всех водителей в регионе подорожает. Напротив, добросовестные водители будут получать предложения с более привлекательными ценами на полис обязательного страхования, подчеркнул Спивак.

Для устранения региональных перекосов в ОСАГО совладелец страхового брокера Mains Сергей Худяков считает единственным правильным решением либерализацию цен: необходимо дать страховщикам возможность самостоятельно определять стоимость полиса на основе любой доступной информации. В этом случае компании будут по-разному оценивать одного и того же водителя и он сможет выбирать лучшее предложение. Рыночные механизмы и конкуренция, по мнению Худякова, станут основными регуляторами цен и позволят наконец поднять давно обсуждаемые лимиты покрытия.

В «Ингосстрахе» согласны, что важно сохранять вектор на дальнейшую либерализацию тарифов, но осознают, что целиком отменить систематизацию тарифов не получится.

Каждый клиент мог бы получать полис по индивидуальной цене, которая рассчитывалась бы исходя из оценки риска его профиля и иных параметров, считает вице-президент «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. При этом он отметил, что стоимость полисов может регулироваться рыночной конкуренцией по примеру каско.

Михаил СПИРИДОНОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14631 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 3061 Мэйнс страховые брокеры и консультанты (МСБК, Mains, Mainsgroup) 178 Национальная страховая информационная система (НСИС) 676 РЕСО-Гарантия 6794 Росгосстрах, ПАО СК 11959 Т-страхование 106 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 37778 Персоны: Горяинов Александр Дмитриевич Иванов Игорь Евгеньевич Серебрянников Егор Юрьевич Спивак Михаил Исаакович Стрекалов Юрий Сергеевич Худяков Сергей Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »